靠己不如求人，問銀行理財(cái)師

　　基本技能有了，可是怎么也找不到進(jìn)入投資理財(cái)?shù)能壍溃蟹N摸不著門路的感覺。

　　現(xiàn)在銀行的理財(cái)顧問都可以幫助客戶理清家庭財(cái)富，可以摸清家庭收入和支出情況，了解清楚家庭收入多少，錢都花在了哪里，哪些錢應(yīng)該花，哪些錢不該花，并對(duì)家庭日常生活開支做出預(yù)算，并進(jìn)行合理規(guī)劃消費(fèi)記賬還能讓準(zhǔn)媽做到理性消費(fèi)，讓家庭每分錢真正落到實(shí)處。

　　一般來說，準(zhǔn)媽向理財(cái)師說出需求想法后，理財(cái)師會(huì)根據(jù)分析得出結(jié)果，客戶做一份家庭理財(cái)計(jì)劃，其中會(huì)推薦相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這就是準(zhǔn)媽賺錢的部分了。看不懂規(guī)劃方案不要緊，理財(cái)師會(huì)按照你的需求講解你的情況。理財(cái)規(guī)劃就是以客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新配置資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，從而更好地管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)和生活目標(biāo)。

　　準(zhǔn)媽選擇的產(chǎn)品一般和家庭，小孩的類型相關(guān)。而理財(cái)規(guī)劃一般分為五步：

　　第一：回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

　　第二：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)可能會(huì)有多個(gè)，例如買房、購(gòu)車、育兒、養(yǎng)老等。在多個(gè)理財(cái)目標(biāo)之間進(jìn)行合理的資源分配，有利于理財(cái)目標(biāo)的順利達(dá)成。

　　第三：構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要有超過償還能力的債務(wù)，保留好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購(gòu)買人身及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是保障家庭財(cái)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　第四：進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。根據(jù)前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)，比如，有多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購(gòu)買基金，用多少錢購(gòu)買保險(xiǎn)等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。

　　第五：理財(cái)方案跟蹤與調(diào)整。市場(chǎng)是變化的，我們每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個(gè)投資績(jī)效的回顧，不斷調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

　　小編建議：一般來說，擬定一份理財(cái)規(guī)劃方案是免費(fèi)的。準(zhǔn)媽可以在空閑時(shí)候多去幾家銀行，讓各大銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)師做方案，通過對(duì)話問答能學(xué)習(xí)不少理財(cái)知識(shí)，對(duì)比所有方案的利弊，選擇最適合自己的。